Un calendario de pagos en Excel es una hoja que muestra, una fila por mes, cuánto pagas, cuánto de esa cuota corresponde a intereses y cuánto se descuenta del capital. En este tutorial construirás el calendario de un préstamo de 150.000, con una cuota fija durante 36 meses y un 3 % anual.
Usaremos la función PAGO (en inglés PMT), disponible en las versiones indicadas en la documentación oficial, y PAGOINT (IPMT) y PAGOPRIN (PPMT) para separar cada pago. Al terminar, tendrás una hoja lista para revisar el préstamo y podrás compararla con la plantilla anual de Excel que ofrece Microsoft en Calendarios de Excel.
Qué es un calendario de pagos y para qué sirve
El calendario organiza la devolución de un préstamo en cuotas periódicas. En nuestro libro, la hoja Préstamo_gatewill centraliza las condiciones del préstamo: importe, años, interés anual y cuota mensual.
Después, cada fila representa un mes. La cuota es siempre la misma, pero la parte de intereses baja mientras aumenta la parte de capital amortizado. La última columna, capital vivo, muestra lo que queda pendiente después de pagar esa cuota.
La hoja parte así:
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Importe del préstamo | 150.000 | |||
| 2 | Plazo en años | 3 | |||
| 3 | Interés anual | 3 % | |||
| 4 | Número de cuotas | ||||
| 5 | Cuota mensual | ||||
| 6 | Interés total pagado | ||||
| 7 | Capital total pagado |
Los datos de arriba son los valores que Marcellus necesita para comprobar un préstamo. Las filas 8 a 43 reservan el espacio para los 36 meses; la tabla del calendario se copiar will ampliará después con los encabezados de cada columna.
La función PAGO: la cuota fija de cada mes
La función PAGO calcula el pago periódico de una anualidad. Su sintaxis es:
=PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)En nuestro préstamo, la tasa anual del 3 % se convierte en tasa mensual: 3 %/12. El plazo de 3 años se convierte en meses: 3*12. El valor actual se escribe con signo negativo, porque para PAGO representa la cantidad que hay que financiar.
=PAGO(B3/12;B2*12;-B1)La función devuelve una cuota aproximada de 831,90. El signo del resultado depende de cómo introduzcas los datos: con el préstamo en negativo, la cuota aparece positiva.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Importe del préstamo | 150.000 | |
| 2 | Plazo en años | 3 | |
| 3 | Interés anual | 3 % | |
| 4 | Número de cuotas | 36 | |
| 5 | Cuota mensual | 831,90 |
Tasa, nper y va: los tres argumentos obligatorios
| Argumento | Qué representa | Cómo se usa en este libro | Ejemplo |
|---|---|---|---|
| tasa | Interés por período | Divide el interés anual entre 12 | 3 %/12 |
| nper | Número de pagos | Convierte años en meses | 3*12 |
| va | Valor actual o importe financiado | Escribe el préstamo en negativo dentro de la función | -150.000 |
PAGO necesita que la tasa y el número de pagos estén expresados en la misma unidad. Si usas una tasa anual y un plazo mensual, la cuota será incorrecta. La documentación oficial explica la sintaxis de PAGO.
vf y tipo: los dos argumentos opcionales
vf es el valor futuro o saldo restante después del último pago. En este préstamo no hay saldo final, así que se omite y Excel lo toma como 0.
tipo indica cuándo se realiza el pago: 0 o valor omitido significa al final del período; 1 significa al inicio. Para la mayoría de préstamos se usa el final del mes, por eso la fórmula anterior no necesita escribir estos dos argumentos.
Si el préstamo se pagara al principio de cada mes, la fórmula sería:
=PAGO(B3/12;B2*12;-B1;0;1)PAGOINT y PAGOPRIN: cuánto es interés y cuánto capital
PAGOINT (en inglés IPMT) devuelve la parte de intereses de una cuota concreta. PAGOPRIN (en inglés PPMT) devuelve la parte que reduce el capital. Las dos funciones reciben el número de período que quieres analizar.
=PAGOINT(B3/12;A9;B2*12;-B1)=PAGOPRIN(B3/12;A9;B2*12;-B1)Para el primer mes, PAGOINT devuelve aproximadamente 375,00 de intereses y PAGOPRIN aproximadamente 456,90 de capital. Las dos partes suman la cuota de 831,90.
En cada fila del calendario, la cuota menos el interés es el capital amortizado:
=-B$5-C9El signo menos convierte el resultado de PAGOPRIN, que puede aparecer negativo según cómo se introduzca el valor actual, en una cantidad positiva de capitalReduce.
Cuota - Interés.Montar el calendario: la cuota, los meses y el capital pendiente
Ahora añade los encabezados y las fórmulas del primer mes. En la fila 8 escribe Mes, Cuota, Interés, Capital amortizado y Capital vivo.
La hoja de trabajo queda así:
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Importe del préstamo | 150.000 | |||
| 2 | Plazo en años | 3 | |||
| 3 | Interés anual | 3 % | |||
| 4 | Número de cuotas | 36 | |||
| 5 | Cuota mensual | 831,90 | |||
| 6 | |||||
| 7 | |||||
| 8 | Mes | Cuota | Interés | Capital amortizado | Capital vivo |
| 9 | 1 | 831,90 | 375,00 | 456,90 | 149.543,10 |
| 10 |
Escribe en A9 el número 1. En B9 escribe =B$5. En C9 escribe =PAGOINT($B$3/12;A9;$B$2*12;-$B$1). En D9 escribe =-B$5-C9. En E9 escribe =$B$1+D9.
La fila 1 del calendario: el primer mes
La fórmula de la cuota utiliza B$5, que mantiene fija la fila de la cuota aunque después copies la fórmula hacia abajo. El interés utiliza referencias absolutas para que la tasa, el plazo y el importe no cambien.
| Celda | Fórmula | Resultado aproximado |
|---|---|---|
| B9 | =B$5 |
831,90 |
| C9 | =PAGOINT($B$3/12;A9;$B$2*12;-$B$1) |
375,00 |
| D9 | =-B$5-C9 |
456,90 |
| E9 | =$B$1+D9 |
149.543,10 |
En Excel, el número de mes debe ser un número: 1, 2, 3… No escribas “mes 1”, porque PAGOINT necesita un período numérico.
Copiar la fila hacia abajo hasta el último mes
- Selecciona A9:E9.
- Apoya el cursor en la esquina inferior derecha, el controlador de relleno.
- Arrastra hasta la fila 44, la fila que corresponde al mes 36.
- Comprueba que B10:B44 sigue mostrando la misma cuota.
Para crear la lista de meses, si A9 contiene 1, en A10 puedes escribir =A9+1 y arrastrar hasta A44. Así el calendario no depende de escribir 36 números a mano.
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 8 | Mes | Cuota | Interés | Capital amortizado | Capital vivo |
| 9 | 1 | 831,90 | 375,00 | 456,90 | 149.543,10 |
| 10 | 2 | 831,90 | 372,85 | 459,05 | 149.084,05 |
| 11 | 3 | 831,90 | 370,69 | 461,21 | 148.622,84 |
| 42 | 34 | 831,90 | 10,30 | 821,60 | 1.629,40 |
| 43 | 35 | 831,90 | 5,55 | 826,35 | 803,05 |
| 44 | 36 | 831,90 | 0,86 | 831,04 | 0,00 |
Comprobar que la suma de lo amortizado iguala el préstamo
Debajo de la tabla, en B46, calcula el capital total pagado:
=SUMA(D9:D44)El resultado debe ser aproximadamente 150.000. La cuota multiplicada por 36 será algo mayor porque también includes los intereses.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 44 | 36 | 831,90 | 0,86 |
| 45 | |||
| 46 | Total capital amortizado | 150.000,00 | |
| 47 | Total pagado | 29.948,40 |
Interés y capital acumulados con PAGO.INT.ENTRE y PAGO.PRINC.ENTRE
Para comprobar el coste total desde otra perspectiva, añade dos fórmulas debajo de la tabla. PAGO.INT.ENTRE (CUMIPMT) suma los intereses de un intervalo de pagos. PAGO.PRINC.ENTRE (CUMPRINC) suma el capital pagado en ese mismo intervalo.
En B48,interés acumulado:
=PAGO.INT.ENTRE(B3/12;B2*12;-B1;1;B2*12;0)En B49, capital acumulado:
=PAGO.PRINC.ENTRE(B3/12;B2*12;-B1;1;B2*12;0)El resultado de interés acumulado debe ser aproximadamente 14.948,40 y el de capital acumulado 150.000,00. La suma de ambos es el total pagado: 29.948,40.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 46 | Total capital amortizado | 150.000,00 | |
| 47 | Total pagado | 29.948,40 | |
| 48 | Interés acumulado | 14.948,40 | |
| 49 | Capital acumulado | 150.000,00 |
B2*12.Por qué tu cuota sale negativa o el calendario no cuadra
El último capital vivo se queda en 0,01 en vez de 0
La causa más común es el redondeo que Excel aplica para mostrar las cantidades con dos decimales. El cálculo puede conservar más decimales internamente, mientras que la celda muestra 0,00, 0,01 o un saldo levemente diferente.
Puedes mostrar el saldo redondeado en una columna auxiliar:
=REDONDEAR(E9;2)Aplica =REDONDEAR(E10;2) y arrastra hasta el último mes. Otra solución es añadir una fila de ajuste final, pero no cambies la cuota: el ajuste solo debe afectar al capital pendiente o a la comprobación final.
#¡NUM! al escribir la fórmula
#¡NUM! aparece cuando los argumentos no producen un préstamo válido. En este caso, las causas habituales son escribir la tasa anual como 3 en lugar de 3 %/12, o indicar 3 meses cuando la fórmula espera años.
Prueba primero esta fórmula aislada:
=PAGO(B3/12;B2*12;-B1)Si B5 calcula correctamente, las unidades están bien. Si no, revisa B1, B2 y B3. Para este tutorial, el importe del préstamo va en negativo dentro de PAGO; escribir -B1 mantiene el signo esperado.
3/12 con el tres sin porcentaje. Usa B3/12 para conservar el valor de la celda.Lo que ya sabes hacer con el calendario de pagos
- Usar PAGO para calcular una cuota mensual a partir de la tasa, el plazo y el importe.
- Separar cada cuota con PAGOINT y PAGOPRIN.
- Copiar la primera fila hasta el mes 36 con el controlador de relleno.
- Comprobar el capital pendiente y la suma de lo amortizado.
- Obtener los totales con PAGO.INT.ENTRE y PAGO.PRINC.ENTRE.
- Investigar descuadres provocados por unidades, signos o redondeos.
Tu libro Préstamo ya contiene el calendario completo de pagos. El siguiente paso es añadir una columna de fechas: escribe la fecha inicial y calcula cada pago añadiendo un mes, para que el calendario también indique cuándo vence cada cuota.
Dudas al crear un calendario de pagos en Excel
1. ¿Cómo creo un calendario de pagos de un préstamo en Excel?
Escribe el importe, el plazo y la tasa en celdas separadas. Después, calcula la cuota con PAGO y reparte cada pago con PAGOINT y PAGOPRIN. Al copiar la primera fila hacia abajo, Excel completará los 36 meses y mostrará el capital pendiente de cada período.
2. ¿Cómo hago un calendario de 2026 con festivos?
Un calendario anual con festivos es distinto de un calendario de pagos. Para el anual, usa una hoja con 12 meses, las fechas del año y una lista de festivos. Puedes aplicar formato condicional para distinguir fins de semana y días festivos.
3. ¿Hay plantillas de calendario en Excel para descargar gratis?
Sí, existen plantillas gratuitas de calendarios mensuales, anuales y horizontales. Para seguir el tutorial, no necesitas descargar una: la hoja Préstamo se construye con datos y funciones de Excel. Las plantillas son útiles si además quieres anotar tareas o fechas.
4. ¿Cómo hago un calendario de lunes a domingo?
Organiza los siete días en columnas y coloca las fechas debajo de cada día. Para saber el número de día de la semana, puedes usar DIASEM con el tipo 2, que considera el lunes como el primer día. Las funciones de fecha están disponibles en las versiones de escritorio indicadas por la documentación.
5. ¿Qué plantilla es mejor para un calendario horizontal?
Elige una plantilla horizontal cuando quieras ver todo el mes en una sola fila de fechas. Para，适用于 un calendario de pagos, el libro puede tener una sola hoja con 36 filas, porque lo importante es que cada fila represente un mes y conserve la cuota, el interés y el capital pendiente.
6. ¿Cómo automatizo una agenda con calendario en Excel?
Para automatizar un calendario mensual, escribe la primera fecha con FECHA y calcula las siguientes con la fecha anterior más un día. En una agenda de pagos, la automatización consiste en arrastrar la fórmula de la primera fila hasta el último mes y comprobar que la cuota y el saldo se actualizan.
7. ¿Cómo organizo un calendario de actividades en Excel?
Crea una tabla con fecha, actividad, responsable, estado y observaciones. Puedes convertir el rango en una tabla para ordenar y filtrar. Si quieres 색是通过 formato condicional, aplica reglas para pendientes y completadas.
8. ¿Dónde encuentro un planificador de actividades en Excel gratis?
Puedes crear tu propio planificador en una hoja o usar una plantilla gratuita. Para este tutorial, el libro se centra en pagos, pero la misma estructura por filas sirve para registrar actividades: escribe una actividad en cada línea y añade columnas de fecha y estado. No necesitas macros.
Fuentes
- MicrosoftPAGO — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftPAGO.INT.ENTRE — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftPAGO.PRINC.ENTRE — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftPAGOINT — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftINT.PAGO.DIR — documentación oficialconsultado el 22/10/2026