Plantilla de presupuesto personal en Excel: créala paso a paso

Una plantilla de presupuesto personal es una hoja de Excel donde anotas, mes a mes, cuánto cobras y en qué se te va el dinero, y miras de un vistazo cuánto te queda antes de que llegue el siguiente cobro. Al terminar este tutorial tendrás una hoja llamada "Presupuesto 2026" con doce columnas (una por mes), tus categorías de ingresos y gastos, los importes en formato moneda y el saldo de cada mes calculado con una resta y la función SUMA. Sirve para Excel 2007, 2010, 2013, 2016, 2019, 2021, 2024 y Microsoft 365, además de Excel para la web, Mac y móviles; solo usaremos funciones básicas (SUMA, formato Moneda y controlador de relleno) que existen en todas ellas.

Qué es una plantilla de presupuesto personal y para qué te sirve

Una plantilla de presupuesto personal es, en esencia, una tabla con tus ingresos arriba y tus gastos abajo, mes a mes, que te permite ver si llegas a fin de mes con holgura o justo. La gracia está en obligarte a poner números reales en vez de estimaciones a ojo: cuando ves que en marzo te quedas a 35,00 del sueldo, identificas enseguida qué categoría se disparó.

A diferencia de una app de finanzas, la plantilla de Excel la controlas tú: decides qué categorías existen, qué meses miras, qué formato usas y dónde guardas el archivo. Puedes tener una sola hoja para todo el año o una pestaña por mes; aquí usaremos una sola hoja porque se ve todo de un golpe y las fórmulas se arrastran con el controlador de relleno.

La plantilla también te sirve para algo menos obvio: comparar meses. Si en enero gastaste 220,00 en comida y en febrero 410,00, la diferencia salta a la vista y te obliga a preguntarte qué cambió (una cena fuera, un invitado, el súper del fin de semana). Sin la hoja, ese tipo de variaciones se diluyen en la cuenta bancaria.

Por último, es una buena puerta de entrada a Excel: toca escritura básica, formato de número, fórmulas sencillas y el controlador de relleno. Si la dominas, luego podrás pasar a plantillas con gráficos, tablas dinámicas o conexión a tu banco.

Las partes que tiene un presupuesto bien armado

Un presupuesto bien armado tiene cuatro bloques, y cada uno cumple un papel distinto:

• Ingresos: todo lo que entra, del tipo que sea: sueldo, extras, devolución de hacienda, alquiler que cobras. Van en una sola fila o varias, pero siempre en la parte de arriba para que el saldo (ingresos menos gastos) sea siempre la última fila de datos.
• Gastos fijos: lo que pagas igual todos los meses o casi (renta, seguros, suscripciones, préstamo). Son los que más fácil se olvidan porque ya están ganchos en el banco, pero suman mucho.
• Gastos variables: lo que cambia (comida, transporte, ocio, regalos). Aquí es donde más margen de ajuste hay.
• Ahorro y pago de deudas: lo que apartas o destinas a amortizar préstamos. Cuenta como un gasto más dentro del presupuesto, pero con etiqueta propia para verlo crecer.

La estructura clásica es una fila por categoría y una columna por mes, más una columna final de total anual por fila. Así, al seleccionar una columna entera, la barra de estado te enseña el promedio, el recuento y la suma de esa categoría durante todo el año sin escribir nada.

El resumen, al fondo, es una sola fila: ingresos del mes menos la suma de gastos del mes, repetida en cada columna mensual. De un vistazo, esa fila te dice en qué meses el saldo fue verde (sobra) y en cuáles fue rojo (falta). Si casi todas son verdes pero una es roja, ya sabes dónde mirar primero.

Crear la hoja con las categorías en columnas y los meses en filas

Empezamos con la estructura vacía. Abre un libro nuevo y crea una hoja llamada "Presupuesto 2026". Los meses irán en la fila 2, las categorías en la columna A, y los ingresos también en la columna A, unas filas más abajo, para dejar hueco a los gastos.

Pasos:

1. En la pestaña de la hoja, doble clic sobre "Hoja1" y escribe Presupuesto 2026.
2. En B1 escribe Mes.
3. En B2:M2 escribe los meses del año: Enero, Febrero, Marzo, Abril, Mayo, Junio, Julio, Agosto, Septiembre, Octubre, Noviembre, Diciembre.
4. En A3 escribe Vivienda; en A4 Transporte; en A5 Comida; en A6 Suscripciones; en A7 Ocio; en A8 Seguros; en A9 Otros gastos; en A10 Ahorro; en A11 Pago deudas.
5. En A13 escribe Total gastos; en A14 escribe Ingresos; en A15 escribe Saldo mes.

Escribir los ingresos previstos y los gastos del mes

Ahora rellenamos los importes de enero. Los ingresos van en B14 como una sola cifra; los gastos, repartidos entre las filas 3 a 11. Más adelante copiaremos estos valores a los demás meses arrastrando con el controlador de relleno.

Pasos:

1. Selecciona B3:M15.
2. Pulsa Ctrl+1 para abrir Formato de celdas.
3. En la categoría Número, elige Moneda, con dos decimales y el símbolo de tu moneda local. Si tu Excel usa punto decimal, el separador de argumentos será la coma; si usa coma decimal, será el punto y coma.
4. Pulsa Aceptar.
5. En B14 escribe tu ingreso de enero, por ejemplo 2450,00.
6. En B3:B11 reparte los gastos del mes. Para enero, una familia tipo: Vivienda 750,00; Transporte 180,00; Comida 420,00; Suscripciones 45,00; Ocio 120,00; Seguros 65,00; Otros gastos 80,00; Ahorro 200,00; Pago deudas 150,00.
7. En B13 escribe la fórmula para sumar los gastos del mes.

=SUMA(B3:B11)

Calcular el saldo del mes con una resta

El saldo de enero es lo que queda entre lo que cobraste y lo que gastaste. Lo escribimos en B15 con una resta simple: ingresos menos gastos totales. Después arrastraremos B15 hacia la derecha hasta M15 para calcular los demás meses.

Pasos:

1. Selecciona B15.
2. Escribe la fórmula del saldo.
3. Pulsa Entrar.
4. Vuelve a seleccionar B15.
5. Arrastra el controlador de relleno (el cuadradito de la esquina inferior derecha de la celda) hacia la derecha hasta M15.
6. Suelta el ratón. Verás que las celdas C15, D15, …, M15 muestran el saldo de cada mes, con la misma fórmula adaptada.

=B14-B13

Los formatos de número que dejan la hoja prolija

La hoja ya funciona, pero todavía se ve "rara": algunos números pueden salir sin decimales, otros con demasiados, o sin el símbolo de moneda. El formato Moneda Estandariza los deja todos iguales.

Pasos:

1. Selecciona todo el bloque numérico B3:M15.
2. Pulsa Ctrl+1.
3. En la pestaña Número, elige la categoría Moneda.
4. Deja dos decimales y el símbolo de tu moneda local (€, $, MXN, ARS, CLP, S/…).
5. Marca la casilla "Usar separador de miles" si quieres los puntos en los millares.
6. En la lista de formatos negativos, elige el que prefieras (el signo menos normal o el rojo entre paréntesis).
7. Pulsa Aceptar.

Sumar todo el año con una sola fórmula

Ahora queremos una fila por año en la columna N (la decimales) para los ingresos, otra N para tener el total anual de gastos y otra N para el saldo anual (ingresos anuales menos gastos anuales). Pero antes, una forma más rápida de revisar que todo está bien: usamos la barra de estado.

Pasos:

1. Selecciona la columna B (los importes de enero). Mira la barra de estado, abajo del todo: verás Suma, Recuento y Promedio.
2. Compara la Suma de la barra de estado con tu ingreso de enero más tus nueve gastos. Si coincide, los números están bien escritos.
3. Ahora añade los totales anuales. En N2 escribe Total año. En N13, N14 y N15 escribe la misma fórmula y arrástrala hacia la derecha si quieres, o déjala solo en la columna N.
4. En N13 escribe la fórmula que suma todo el año para la fila de gastos.
5. En N14 haz lo mismo para ingresos.
6. En N15 resta ingresos menos gastos del año.

=SUMA(B14:M14)

=SUMA(B13:M13)

=N14-N13

Por qué tu saldo no cuadra y cómo arreglarlo

Aun con la plantilla bien armada, hay tres tropiezo típicos que descuadran el saldo. Ninguno es grave; todos tienen arreglo en menos de un minuto.

Una celda de ingreso quedó como texto

Escribes 1.500 creyendo que el punto es separador de miles y Excel lo guarda como texto, no como número. La celda se alinea a la izquierda en vez de a la derecha, SUMA la ignora y el saldo sale más bajo de lo que debería. Lo verás porque la suma de la barra de estado no cuadra con lo que esperas.

Arreglo: selecciona la celda, pulsa Ctrl+1, elige la categoría Número o Moneda con dos decimales y Aceptar; si no cambia, reescribe el número directamente (1.500,00 o 1500,00 según tu configuración regional).

Olvidaste arrastrar una fila al copiar la fórmula

Copias B15 (=B14-B13) a C15 con copiar y pegar normal, pero la fórmula se queda como =B14-B13 y muestra el mismo saldo en todos los meses. La causa: al copiar entre columnas, Excel ajusta la columna (B pasa a C) pero solo si la fórmula se copia con el controlador de relleno o con Ctrl+C y Ctrl+V arrastrando. Si en cambio escribes a mano, no se ajusta.

Arreglo: selecciona B15 otra vez, arrastra el controlador de relleno hacia la derecha hasta M15 y suelta. Verás que la fórmula pasa a =C14-C13, =D14-D13, etc., y los saldos son distintos.

=C14-C13

La hoja se abre en otro idioma y los separadores cambiaron

Si abres la plantilla en un Excel con otra configuración regional, los separadores de la fórmula cambian: lo que era punto y coma pasa a ser coma, o al revés. El resultado es un error #¿NOMBRE? o que la fórmula no devuelve lo que esperabas.

Arreglo: revisa la configuración regional en Archivo > Opciones > Idioma. Ahí puedes añadir un idioma de edición o cambiar el orden; al cerrar y abrir Excel, los separadores se actualizan.

Lo que ya sabes hacer con tu plantilla de presupuesto

• Crear una hoja con los doce meses en columnas y tus categorías de ingresos y gastos en filas.
• Aplicar formato de moneda con dos decimales y separador de miles a todo un bloque.
• Calcular el saldo de cada mes con una resta entre ingresos y gastos.
• Arrastrar fórmulas con el controlador de relleno para cubrir los doce meses.
• Sumar todo el año con la función SUMA y revisar los totales con la barra de estado.

El siguiente paso natural es añadir un gráfico de tipo circular (Insertar > Gráficos > Circular) que muestre el reparto de gastos de un mes concreto: así ves de un vistazo qué categorías pesan más en tu sueldo y dónde puedes recortar.

Dudas al armar tu plantilla de presupuesto en Excel