Un modelo de presupuesto personal en Excel es una hoja donde registras tus ingresos, tus gastos y lo que queda para ahorrar. Sirve para planning mensual y para detectar categorías que se están disparando; al terminar, tendrás una plantilla reutilizable con fórmulas, formatos y alertas. Funciona con las herramientas de hoja de cálculo de las versiones de Excel de escritorio; el archivo se guarda como .xlsx.
Qué es un modelo de presupuesto personal y qué partes tiene
El libro del tutorial se llamará Presupuesto familiar y tendrá una hoja principal para preparar cada mes. La idea no es limitarte a anotar números: al separar conceptos y cantidades podrás detectar, por ejemplo, que el alquiler se mantiene igual mientras el ocio cambia.
La hoja tendrá cinco bloques:
- Ingresos: salario, trabajos puntuales y otros ingresos.
- Gastos fijos: alquiler, servicios y transporte.
- Gastos variables: comida, ocio y suscripciones.
- Ahorro: cantidad que queda después de pagar los gastos.
- Resumen: cuatro indicadores visibles sin necesidad de recorrer toda la hoja.
Excel resulta útil porque conserva los datos, calcula los totales y permite comparar meses. Al terminar, podrás copiar la hoja, guardar el libro y sustituir los datos del mes siguiente. La documentación oficial de SUMA explica el cálculo básico que usaremos en los bloques.
La estructura de la hoja: ingresos, gastos fijos, gastos variables y ahorro
Cada bloque tendrá una columna para el concepto y otra para la cantidad. Debajo de sus filas se colocará una fila TOTAL, cuyo importe se obtenga con SUMA (SUM). Así, los bloques conservan una forma reconocible aunque el número de conceptos cambie.
La hoja inicial se organiza con cuatro bloques junto al resumen. Las columnas se reservan de la siguiente manera:
| Bloque | Concepto | Cantidad | Total |
|---|---|---|---|
| Ingresos | Columna A | Columna B | TOTAL en B |
| Gastos fijos | Columna D | Columna E | TOTAL en E |
| Gastos variables | Columna G | Columna H | TOTAL en H |
| Ahorro | Concepto y resultado | ||
| Resumen | Indicadores arriba |
| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | INGRESOS | CANTIDAD | GASTOS FIJOS | CANTIDAD | GASTOS VARIABLES | CANTIDAD | AHORRO | ||||
| 2 | Salario | 3.200 | Alquiler | 1.200 | Comida | 420 | Resultado | ||||
| 3 | Trabajo puntual | 200 | Servicios | 180 | Ocio | 150 | |||||
| 4 | Otros ingresos | 0 | Transporte | 180 | Suscripciones | 120 | |||||
| 5 | TOTAL | ||||||||||
| 6 | |||||||||||
| 7 |
Los ingresos del mes: fijos y variables
En el bloque de ingresos se escribe cada cantidad recibida durante el mes. El ejemplo suma 3.200 euros de salario, 200 euros de trabajo puntual y cero en otros ingresos. La suma final será 3.400 euros.
En B5 escribe:
=SUMA(B2:B4)Al copiar esa fórmula a otras filas, el rango debeDY inmovilizar KvILLE rango de Excel y adapté los datos de ejemplo: las fórmulaserter dexl se escriben con punto y coma entre argumentos, como en =SUMA(B2:B4). Si tu Excel usa punto decimal, sustituye el separador de argumentos por coma.
=SUMA(B2:B4).Los gastos fijos: alquiler, servicios, transporte
Los gastos fijos son conceptos que normalmente se repiten. En este ejemplo se registran alquiler de 1.200 euros, servicios de 180 euros y transporte de 180 euros. El total es 1.560 euros.
En E5 escribe:
=SUMA(E2:E4)La fórmula usa las celdas que están justo encima. Si después añades una fila, amplía el rango para incluirla: por ejemplo, =SUMA(E2:E7).
Los gastos variables: comida, ocio, suscripciones
Los gastos variables pueden cambiar de un mes a otro. El ejemplo incluye comida por 420 euros, ocio por 150 euros y suscripciones por 120 euros. Su total es 690 euros.
En H5 escribe:
=SUMA(H2:H4)Esta separación permite comparar meses sin mezclar las categorías. Para añadir un gasto, escribe el concepto en G5 y la cantidad en H5; después amplía el rango de la fórmula hasta esa fila.
El bloque de ahorro: cuánto queda y qué porcentaje representa
El ahorro real se obtiene restando el total de gastos al total de ingresos. En este libro, los ingresos son 3.400 euros, los gastos fijos son 1.560 euros y los variables son 690 euros. El resultado será 1.150 euros.
En K2 escribe:
=B5-(E5+H5)El porcentaje de ahorro se calcula respecto a los ingresos:
=K2/B5Aplica después el formato Porcentaje con un decimal para ver 33,8%. La hoja oficial de formatos de número explica que el formato cambia la presentación, no el valor almacenado.
Dar formato a importes, porcentajes y fechas para que se lea de un vistazo
- Selecciona las cantidades de ingresos, gastos y ahorro.
- Pulsa Ctrl+1 para abrir Formato de celdas.
- En la categoría Moneda, elige una presentación sin símbolo de moneda.
- En la categoría Porcentaje, selecciona uno o dos decimales para los porcentajes.
- Para una fecha, selecciona las celdas de fecha y elige Fecha corta.
#.##0,00;[Rojo]-#.##0,00;"-";@
El formato personalizado #.##0,00;[Rojo]-#.##0,00;"-";@ muestra los importes con dos decimales, los negativos en rojo y los ceros como un guion. Si solo quieres dos decimales, utiliza #.##0,00.
Montar el modelo en una hoja nueva
- Crea un libro y cambia el nombre de la hoja a Presupuesto.
- Escribe los datos de ingresos en A2:B4.
- Escribe los gastos fijos en D2:E4.
- Escribe los gastos variables en G2:H4.
- Coloca TOTAL en A5, D5 y G5.
- Escribe
=SUMA(B2:B4)en B5,=SUMA(E2:E4)en E5 y=SUMA(H2:H4)en H5. - Escribe Resultado en J2 y
=B5-(E5+H5)en K2. - Guarda el libro como
Presupuesto_familiar.xlsx.
| A | B | C | D | E | F | G | H | I | J | K | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | INGRESOS | CANTIDAD | GASTOS FIJOS | CANTIDAD | GASTOS VARIABLES | CANTIDAD | AHORRO | ||||
| 2 | Salario | 3.200 | Alquiler | 1.200 | Comida | 420 | Resultado | 1.150,00 | |||
| 3 | Trabajo puntual | 200 | Servicios | 180 | Ocio | 150 | |||||
| 4 | Otros ingresos | 0 | Transporte | 180 | Suscripciones | 120 | |||||
| 5 | TOTAL | 3.400,00 | TOTAL | 1.560,00 | TOTAL | 690,00 |
Aplicar la regla 50/30/20 al mismo modelo
La regla 50/30/20 distribuye los ingresos en necesidades, gastos personales y ahorro. En este modelo, los gastos fijos funcionan como necesidades, los variables como gastos personales y el ahorro como la tercera categoría. No es una obligación matemática: sirve como referencia para detectar meses descompensados.
Las referencias recomendaciones son:
| Categoría | Porcentaje |
|---|---|
| Necesidades | 50% |
| Gastos personales | 30% |
| Ahorro | 20% |
| J | K | |
|---|---|---|
| 1 | REGLA 50/30/20 | |
| 2 | Necesidades | 50% |
| 3 | Gastos personales | 30% |
| 4 | Ahorro | 20% |
Las celdas de la regla con formato Porcentaje
- Escribe
50%en J2,30%en J3 y20%en J4. - Selecciona J2:J4.
- Pulsa Ctrl+1.
- En Número, elige Porcentaje y deja cero decimales.
Si escribes 0,5 Excel puede mostrar 0% si no tiene formato de porcentaje. Escribe 50% o 50 y aplica después el formato correspondiente.
Comparar lo gastado con lo recomendado
Ahora compara los porcentajes reales con las referencias. Los gastos fijos representan 1.560/3.400 = 45,9%; los variables, 690/3.400 = 20,3%; y el ahorro, 33,8%. Los gastosVariables están por debajo del 30% recomendado y el ahorro por encima del 20%.
En K2 escribe la comparación de necesidades:
=SI(E5/B5>J2;"Revisar gastos fijos";"Dentro del objetivo")En K3, para gastos personales:
=SI(H5/B5>J3;"Revisar gastos variables";"Dentro del objetivo")En K4, para ahorro:
=SI(K2/B5<J4;"Aumentar ahorro";"Cumple el objetivo")Después aplica Formato condicional a las tres celdas. Usa una barra de datos para representar el porcentaje real y un color de advertencia para los textos que empiezan por «Revisar» o «Aumentar». La regla se compara con el resultado; no reemplaza la decisión de cambiar los gastos.
Ver el mes de un vistazo con un pequeño resumen arriba
Coloca el resumen en las primeras filas para no tener que buscar los totales. Las cuatro celdas pueden Referring a B5, E5+H5 y K2:
- Ingresos:
=B5 - Gastos:
=E5+H5 - Ahorro:
=K2 - % Ahorro:
=K2/B5
Aplica a las tres primeras el formato de importe y a la cuarta, Porcentaje. Usa un color suave para los encabezados y deja las cantidades en negrita. Si el resumen ocupa la parte superior, desplaza los bloques hacia abajo para que no se mezclen.
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | RESUMEN DEL MES | |||
| 2 | Ingresos | 3.400,00 | ||
| 3 | Gastos | 2.250,00 | ||
| 4 | Ahorro | 1.150,00 | ||
| 5 | % Ahorro | 33,8% |
Por qué los totales no cuadran o aparecen en blanco
Si un total queda en blanco, revisa primero que la fórmula esté dentro de la celda correcta y que no se haya escrito como texto. Si el total es menor de lo esperado, busca una fila fuera del rango. Si un porcentaje se ve como 0,5, casi siempre es un problema de valor o de formato.
La ayuda oficial sobre la función SUMA y la ayuda de formatos personalizados son las referencias adecuadas para contrastar el cálculo y la presentación.
Una celda del rango está escrita como texto
Si escribes 1.200 euros o colocas un apóstrofo delante de una cantidad, Excel puede conservar el dato como texto y la función SUMA lo ignora. Suele aparecer una esquina verde en la celda.
Haz clic en la advertencia verde y elige Convertir en número. Si la celda contiene texto adicional como «euros», elimina esas palabras y conserva solamente el número. Después comprueba que B5 o el total afectado vuelva a calcularse.
La fila de TOTAL se ha quedado fuera del rango al copiar
Si los gastos fijos están en E2:E7, pero la fórmula sigue siendo =SUMA(E2:E4), la fila TOTAL no se tendrá en cuenta. En la hoja, E5 puede verse correctamente, pero el total será menor.
Corrige la fórmula a:
=SUMA(E2:E7)También puedes seleccionar la fórmula y pulsar F4 si necesitas convertir una referencia en absoluta mientras editas; la ayuda oficial de atajos de Excel explica su comportamiento.
| D | E | |
|---|---|---|
| 1 | GASTOS FIJOS | CANTIDAD |
| 2 | Alquiler | 1.200,00 |
| 3 | Servicios | 180,00 |
| 4 | Transporte | 180,00 |
| 5 | Internet | 50,00 |
| 6 | Seguro | 40,00 |
| 7 | Mantenimiento | 60,00 |
| 8 | TOTAL | 1.710,00 |
El formato Porcentaje muestra 0,5 en vez de 50%
Si escribes 0,5 y no aplicas formato Porcentaje, Excel puede mostrar el valor tal cual. Para representar el 50%, escribe 50% o 50 y aplica después el formato.
Selecciona la celda y abre Ctrl+1 > Número > Porcentaje. Elige cero o un decimal. En este modelo, =K2/B5 devuelve 0,3382; con formato de un decimal se ve 33,8%. La función conserva el valor exacto aunque la pantalla lo redondee.
Lo que ya sabes hacer con tu modelo de presupuesto
- Estructura: separar ingresos, gastos fijos, gastos variables, ahorro y resumen permite comparar el mes sin mezclar categorías.
- SUMA: cada bloque usa
=SUMA(rango)para obtener un total reproducible. - Formato: importe, porcentaje, fecha corta y color hacen legible el libro.
- Regla 50/30/20: los porcentajes Recommendados funcionan como referencias, no como límites obligatorios.
- Formato condicional: avisa cuando un bloque supera su objetivo o cuando el ahorro queda por debajo del mínimo.
Guarda el libro como .xlsx, sustituye los datos del siguiente mes y conserva las fórmulas. El siguiente paso es añadir una hoja Historial y una tabla dinámica para ver la evolución mes a mes.
Dudas al crear un presupuesto personal en Excel
1. ¿Existe una plantilla de presupuesto personal gratis?
No, no hace falta descargar una plantilla externa para empezar. Crea una hoja llamada Presupuesto, escribe los conceptos y sus cantidades, y añade fórmulas de SUMA para obtener los totales. El formato y el formato condickname solo cambian la presentación.
2. ¿Cómo hago una plantilla de presupuesto personal en Excel?
Organiza los datos en cinco bloques: ingresos, gastos fijos, gastos variables, ahorro y resumen. Usa columnas separadas para concepto y cantidad, y coloca los totales debajo de cada bloque. Después aplica formatos de moneda, porcentaje y color para que el resultado sea legible.
3. ¿Puedo hacer un presupuesto personal en Excel gratis?
Sí. Excel permite crear el modelo desde cero sin contratar servicios adicionales. Para reutilizarlo, guarda el libro como .xlsx y cambia únicamente los datos del mes. Las fórmulas conserverán los cálculos mientras mantengas las referencias.
4. ¿Cómo puedo convertir mi presupuesto en PDF gratis?
Primero termina y revisa la hoja en Excel. Después usa Archivo > Guardar como o Archivo > Exportar > Crear documento PDF/XPS y elige la carpeta de destino. El archivo PDF conservará la apariencia de la hoja, aunque ya no将使里面的公式像 Excel 那样灵活变化。
5. ¿Qué ejemplo de presupuesto personal incluye?
El ejemplo incluye ingresos de 3.400 euros, gastos fijos de 1.560 euros, gastos variables de 690 euros y un ahorro calculado de 1.150 euros. La hoja también compara los gastos con la regla 50/30/20 mediante formatos condicionales y barras de datos.
6. ¿Cómo hago un presupuesto personal mensual en Excel?
Sustituye los conceptos y cantidades de ejemplo por los movimientos de cada mes y conserva los totales de los cuatro bloques. El resumen superior recalculará los ingresos, gastos, ahorro y porcentaje de ahorro. Para comparar meses, añade una hoja Historial y registra una fila por periodo.
Fuentes
- MicrosoftLAMBDA — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftAtajos propios y reasignar atajos en Excel — documentación oficialconsultado el 22/10/2026
- MicrosoftCómo se escribe un formato personalizado — documentación oficialconsultado el 22/10/2026