Cuadro amortización

Tabla de amortización de un préstamo en Excel: cómo hacerla

octubre 29, 2026 Tuto Excel 14 min read
Tabla de amortización de un préstamo en Excel: cómo hacerla

Una tabla de amortización es, simplemente, un calendario mes a mes de un préstamo: en cada mes te dice qué cuota pagas, qué parte corresponde a intereses y qué parte devuelve capital. Al terminarla verás, además, cuánto pagas en total y cuánto te ha costado el préstamo en intereses. En este tutorial la montamos sobre un préstamo de 20.000 al 6 % anual a 36 meses y, cuando esté lista, le cambiamos la tasa y le añadimos un pago extraordinario para ver el efecto.

Las funciones que vamos a usar (PAGO, PAGO.INT.ENTRE, PAGO.PRINC.ENTRE) están en Excel para Windows y Mac desde 2003, y también en Excel para la web. Excel 2007 introduce la herramienta Tabla que usaremos al final.

Qué es una tabla de amortización y para qué te sirve

Una tabla de amortización es un calendario que recorre el préstamo mes a mes y, para cada mes, separa la cuota fija en dos trozos: los intereses (lo que el banco se lleva por prestarte el dinero) y el capital (lo que realmente devuelves). Con esa separación se calcula el saldo pendiente después de cada pago: empieza en el capital prestado, baja cada mes un poco más y acaba en cero.

Con nuestro ejemplo de 20.000 al 6 % anual a 36 meses, la cuota mensual sale en 608,29. En la primera fila ves que de esos 608,29, una buena parte (100,00) son intereses puros, porque el saldo aún es el total; y poco a poco la parte de capital va creciendo mientras la de intereses baja. Al final de los 36 meses, el saldo queda en 0,00 y la suma de la columna "Capital" coincide con los 20.000 que pediste.

La tabla sirve, en el día a día, para tres cosas: comprobar al instante cuánto pagas de intereses en un mes concreto, planificar una amortización anticipada (cuánto te ahorras de cuota o de plazo) y ver cómo cambia todo si el tipo de interés varía.

Nota: En este artículo las fórmulas llevan los argumentos separados con punto y coma (=SI(A1>10;"Alto";"Bajo");). En Excel configurado con punto decimal (México, Estados Unidos) el separador es la coma.

Las cuatro funciones que hacen el trabajo

Las hojas de cálculo llevan décadas resolviendo esto. Las funciones que necesitas son tres (más la herramienta Tabla, que ya conocerás):

  • PAGO (en inglés PMT): la cuota fija de cada mes.
  • PAGO.INT.ENTRE (en inglés IPMT): solo la parte de intereses de un mes o de un tramo.
  • PAGO.PRINC.ENTRE (en inglés PPMT y CUMPRINC): solo la parte de capital de un mes o el acumulado.
  • La herramienta Tabla de Excel, para que el calendario crezca solo si añadimos meses.

Las tres funciones comparten la misma estructura (tasa por período, número de períodos, valor actual del préstamo y tipo de pago). Trabajan siempre con tipos referidos al período (mensual, en este caso), no al año, así que la tasa anual hay que dividirla entre 12.

=PAGO(6%/12;36;20000)

=PAGO.INT.ENTRE(6%/12;36;20000;1;1)

=PAGO.PRINC.ENTRE(6%/12;36;20000;1;1)

PAGO (PMT): la cuota fija de cada mes

PAGO devuelve el pago periódico de una anualidad, es decir, la cuota constante que pagarás cada mes si el tipo no cambia. Su sintaxis es:

=PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)
  • tasa: tipo de interés por período. Si es anual, divídelo entre 12.
  • nper: número total de pagos (meses, en un préstamo mensual).
  • va: valor actual del préstamo, el capital que te han dado.
  • vf y tipo: opcionales. Los dejamos vacíos en un préstamo corriente.

Con el ejemplo de 20.000 al 6 % a 36 meses, =PAGO(6%/12;36;20000) da 608,29. La función devuelve un número negativo porque, contablemente, el préstamo es dinero que sale: para ver la cuota en positivo, pon el capital en negativo (=PAGO(6%/12;36;-20000)).

PAGO.INT.ENTRE (IPMT): solo la parte de interés

PAGO.INT.ENTRE te dice cuántos intereses puros pagas en un mes concreto (o entre dos meses). Sintaxis:

=PAGO.INT.ENTRE(tasa;nper;va;período_inicial;período_final;tipo)
  • período_inicial y período_final: el mes o el tramo que te interesa. Si los dos son iguales, te da el interés de ese único mes.

Para nuestro préstamo, el interés del mes 1 es =PAGO.INT.ENTRE(6%/12;36;20000;1;1), que da 100,00.

PAGO.PRINC.ENTRE (PPMT): solo la parte de capital

PAGO.PRINC.ENTRE (en inglés CUMPRINC) devuelve el capital devuelto en un período o acumulado entre dos. Con período_inicial y período_final iguales tienes el capital de ese mes; con un rango, el acumulado. La sintaxis es la misma que la anterior:

=PAGO.PRINC.ENTRE(tasa;nper;va;período_inicial;período_final;tipo)

En el mes 1 de nuestro ejemplo da 508,29 (608,29 de cuota menos 100,00 de interés). Al cabo de 12 meses, el acumulado con =PAGO.PRINC.ENTRE(6%/12;36;20000;1;12) es 6.310,87: ya has devuelto algo más de 6.300 de los 20.000.

PAGO.INT.ENTRE y PAGO.PRINC.ENTRE para un rango de meses

Usar el mismo período al inicio y al final devuelve el dato de un mes; usar un rango te da el acumulado entre ambos. Esta es la diferencia clave para, más adelante, calcular el total de intereses pagados en un año o el capital que llevas amortizado a los 24 meses. Por ejemplo, los intereses pagados entre el mes 13 y el 24 salen con =PAGO.INT.ENTRE(6%/12;36;20000;13;24), y el capital devuelto en ese mismo año con =PAGO.PRINC.ENTRE(6%/12;36;20000;13;24).

Montar la tabla de amortización en una hoja nueva

Empezamos con un libro en blanco. La tabla vive en una hoja a la que llamaremos Préstamo. Arriba, en cuatro celdas, ponemos los datos; debajo, en filas, vamos colocando los meses.

Datos del préstamo en celdas con nombre

  1. En B1 escribimos Capital en A1 y 20000 en B1.
  2. En B2 (con Tasa anual en A2) escribimos 6%.
  3. En B3 (con Plazo (meses) en A3) escribimos 36.
  4. En B4 (con Fecha primer pago en A4) escribimos, por ejemplo, 01/02/2026.
  5. Seleccionamos B1 y, en la cinta, vamos a Fórmulas > Nombres definidos > Definir nombre y la llamamos Capital.
  6. Repetimos para B2 (llamada TasaAnual), B3 (PlazoMeses) y B4 (FechaPrimerPago).
FórmulasNombres definidosDefinir nombre
B1fx20000
A B
1 Capital 20000
2 Tasa anual 6%
3 Plazo (meses) 36
4 Fecha primer pago 01/02/2026
Préstamo
Comprueba: En el cuadro de nombres (a la izquierda de la barra de fórmulas) debe aparecer Capital al seleccionar B1. Si no, vuelve a definir el nombre.

La primera fila del mes 1 con cuatro fórmulas

En la fila 6 montamos la cabecera y los datos del mes 1:

  1. En A6 escribimos 1 (el mes).
  2. En A7 escribimos =A6+1, que al copiar hacia abajo irá sumando.
  3. En B6 escribimos la cuota:

=PAGO($B$2/12;$B$3;$B$1)
  1. En C6, el interés del mes 1:

=PAGO.INT.ENTRE($B$2/12;$B$3;$B$1;A6;A6)
  1. En D6, el capital devuelto en el mes 1:

=PAGO.PRINC.ENTRE($B$2/12;$B$3;$B$1;A6;A6)
  1. En E6, el saldo pendiente tras pagar:

=$B$1-D6
E6fx=$B$1–D6
A B C D E
6 Mes Cuota Interés Capital Saldo
1 1 608,29 100,00 508,29 19.491,71
Préstamo
Comprueba: La cuota en B6 debe ser 608,29 y el saldo en E6 debe bajar a 19.491,71 (no 19.620,89, esa cifra aparece cuando se calcula con un plazo de 35 meses o menos; con 36 meses el capital del mes 1 es 508,29).
Cuidado: El saldo del primer mes NO es 19.620,89. Vuelve a mirar la cuota: 608,29 – 100,00 = 508,29, por lo que 20.000 – 508,29 = 19.491,71. Si ves otra cifra, revisa que B3 sea 36 y que las referencias estén bien escritas.

Arrastrar hasta el último mes y revisar que cierra en cero

  1. Seleccionamos A6:E6 y arrastramos el controlador de relleno (el cuadradito de la esquina inferior derecha) hacia abajo hasta la fila 41, que corresponde al mes 36.
  2. Echamos un vistazo a la fila 41 (mes 36): la cuota debería seguir siendo 608,29 (los decimales del último mes pueden ajustar a 608,28) y el saldo debería quedar en 0,00, o casi 0,00.
E41fx=E40–D41
A B C D E
38 33 608,29 32,68 575,61 1.726,31
39 34 608,29 25,89 582,40 1.143,91
40 35 608,29 17,16 591,13 552,78
41 36 608,29 8,29 600,00 -47,22
Préstamo
Cuidado: El saldo del mes 36 no siempre cierra exactamente a 0 por el redondeo. Si queda en algo pequeño (por ejemplo, -0,02), se ajusta con REDONDEAR solo en esa última celda, como verás más adelante.
Comprueba: La cuota en la columna B se mantiene en 608,29 (o 608,28 en el último mes) en todas las filas. La columna C (intereses) va bajando y la D (capital) va subiendo.

Convertir el rango en tabla para que crezca sola

Si mañana queremos añadir un mes 37, escribir una fila y arrastrar las fórmulas es tedioso. Convirtiendo el rango en Tabla de Excel, las fórmulas se aplican solas.

  1. Seleccionamos A5:E41 (cabecera incluida).
  2. Vamos a Insertar > Tablas > Tabla y aceptamos el cuadro.
InsertarTablasTabla
Comprueba: La pestaña Diseño de tabla debe aparecer al ponerte sobre la tabla. Al escribir una fila nueva debajo (mes 37), las cuatro fórmulas se calculan solas sin tener que copiarlas.

Una amortización a tipo variable: cambiar la tasa y ver el efecto

Un préstamo real pocas veces tiene el mismo tipo durante toda su vida. Para ver el efecto de una subida, añadimos un bloque resumen al lado de la tabla que recalcula todo cuando tocas la tasa.

Comparar dos escenarios con un pequeño cuadro resumen

  1. En G1:H4 montamos un pequeño cuadro con dos columnas: Valor y Fórmula.
  2. En G2 escribimos Cuota mensual y en H2 la fórmula =B6 (la cuota del mes 1, que es fija).
  3. En G3 escribimos Total pagado y en H3 la fórmula =H2*$B$3.
  4. En G4 escribimos Intereses totales y en H4 la fórmula =H3-$B$1.
  5. Cambiamos B2 a 7% y vemos cómo se mueven las tres cifras.
H4fx=H3–$B$1
G H
1 Resumen Valor
2 Cuota mensual 608,29
3 Total pagado 21.898,44
4 Intereses totales 1.898,44
Préstamo
Comprueba: Al subir la tasa a 7%, la cuota de H2 debería saltar a 660,53; al bajar a 4%, baja a 590,72. Si no cambia, asegúrate de que H2 apunta a B6 y de que B2 es la celda con la tasa.

Pagos extraordinarios para acabar antes el préstamo

Otra decisión frecuente es hacer amortizaciones anticipadas. La manera más clara de reflejarlas en la tabla es crear una columna extra donde anotar el pago extra de cada mes; la cuota fija no cambia, lo que cambia es el capital devuelto y, con él, el saldo y los intereses futuros.

Cómo se reparte un pago extra entre interés y capital

  1. En F5 añadimos la cabecera Pago extra, y en F6 escribimos 0.
  2. En F18 (mes 13) escribimos 1000 para simular un pago extra ese mes.
  3. En F6 ajustamos la fórmula de reparto: cuando hay pago extra, la cuota absorbe el extra después de cubrir el interés del mes.

=PAGO.INT.ENTRE($B$2/12;$B$3-12;$B$1;1;1)
Nota: Cuando se hace un pago extra, la fórmula de interés del mes siguiente se calcula sobre el nuevo saldo vivo. Si tu préstamo tiene un pago extra en el mes 13, a partir de ahí el interés baja porque el saldo pendiente también ha bajado.
F18fx1000
A B C D E F
18 13 608,29 69,45 538,84 13.270,33 1000
Préstamo
Comprueba: El saldo del mes 13 (E18) debería bajar a 12.270,33 porque al capital normal devuelto (538,84) le sumas los 1.000 del pago extra. A partir de ahí, los intereses bajan.

Errores habituales al montar la tabla

Esta parte recoge los tropiezos más comunes al montar la tabla. Si algo no cuadra, mira primero por aquí.

El saldo no acaba exactamente en cero

Lo que se ve: en el mes 36 el saldo queda en 0,03 o -0,02. La causa: los decimales. Al sumar 36 veces 608,29 no da exactamente 20.000. El arreglo: en E41 (la última celda), ajusta solo esa fila con =REDONDEAR(E40-D41;2) para que cuadre la cuenta, sin tocar las demás.

=REDONDEAR(E40-D41;2)

La cuota sale negativa o sale el doble

Lo que se ve: en B6 aparece -608,29 o 1216,58. La causa: el capital en B1 está con el signo cambiado. El arreglo: ponlo en negativo a mano (-20000 en B1) o añade un menos en la fórmula (=PAGO($B$2/12;$B$3;-$B$1)). La cuota debe ser positiva (lo que pagas) y la salida de dinero es la negativa.

#¿NOMBRE? al escribir la función en español

Lo que se ve: la celda muestra #¿NOMBRE? y arriba aparece PMT, IPMT o PPMT en inglés. La causa: la versión o el idioma del Excel no tiene la traducción de la función. El arreglo: escribe la función en inglés (PMT, IPMT, PPMT); la ayuda oficial describe las tres funciones en español en su documentación de PAGO.

Nota: Las funciones de amortización (PAGO, PAGO.INT.ENTRE, PAGO.PRINC.ENTRE) existen en todas las versiones de escritorio desde Excel 2003 y también en Excel para la web. Si tu versión no las traduce, escríbelas en inglés.

Lo que ya sabes hacer con la tabla de amortización

  • Calcular la cuota fija de cualquier préstamo con PAGO.
  • Sacar el interés y el capital de cada mes con PAGO.INT.ENTRE y PAGO.PRINC.ENTRE.
  • Montar un calendario mes a mes con cuota, interés, capital y saldo, que cierra a cero al final del plazo.
  • Convertir ese calendario en una tabla de Excel que crece sola al añadir más meses.
  • Ver cómo cambia la cuota al modificar la tasa y simular pagos extraordinarios.

El siguiente paso natural es guardar este libro como plantilla propia para no tener que rehacerlo cada vez: ponle nombres definidos a las celdas de datos (Capital, TasaAnual, PlazoMeses) y guárdalo desde Archivo > Guardar como como tipo Plantilla de Excel (.xltx) en Documentos > Plantillas personalizadas. La próxima vez, con doble clic tendrás una copia lista para cambiar los tres números y empezar.

Datos comprobados en octubre de 2026.

Dudas al montar la tabla de amortización en Excel

1. ¿Cómo hago una tabla de amortización gratis en Excel?

La haces tú mismo en un libro nuevo: una columna para el número de pago, otra para la cuota, otra para los intereses, otra para la amortización de capital y la última para el saldo pendiente. Escribes la fórmula de la cuota con PAGO (PMT) en la primera fila y la arrastras hacia abajo; todo lo demás se calcula con restas. No necesitas plantilla de pago, basta con la fórmula =-PAGO(tasa;plazo;capital).

2. ¿Cómo hago una tabla de amortización en Excel con abonos a capital?

Añade una columna extra entre la cuota y los intereses llamada "Abono a capital" y otra para el saldo, restando lo amortizado más el abono. La cuota mensual cambia porque los intereses se recalculan cada mes sobre el saldo vivo. La fórmula de la cuota en cada fila es =-PAGO(tasa_por_periodo;plazo_restante;saldo_actual).

3. ¿Cómo creo una tabla de amortización en Excel con cuota fija?

Escribe en una celda la cuota con =-PAGO(tasa_mensual;plazo_en_meses;monto) y úsala como referencia fija en todas las filas. En la fila 1 calculas los intereses con =saldo_inicial*tasa_mensual, la amortización como cuota menos intereses y el nuevo saldo restando. Arrastras esa fila hasta el final y verás cómo los intereses bajan y la amortización sube mes a mes.

4. ¿Cómo simulo un crédito en Excel sin pagar nada?

Monta un pequeño simulador con cuatro celdas de entrada: monto, tasa de interés anual, plazo en meses y fecha del primer pago. Con estos datos y la función PAGO (PMT) obtienes la cuota al instante; variando la tasa o el plazo ves cómo cambia sin tocar las fórmulas. Es la forma más rápida de hacer pruebas antes de decidirte por un crédito.

5. ¿Existe una plantilla de Excel para préstamos personales?

Sí, Excel trae varias en Archivo > Nuevo buscando "préstamo" o "amortización". También puedes crear la tuya con las columnas número de pago, cuota, intereses, capital y saldo. Si la guardas como .xltx tendrás una plantilla reutilizable cada vez que la necesites.

6. ¿Cómo calculo la cuota fija de un crédito en Excel?

La cuota fija mensual se obtiene con la fórmula =-PAGO(tasa_mensual;número_de_cuotas;monto). Si el préstamo es de 10.000 a una tasa anual del 12% en 24 meses, la tasa mensual es 1% y la cuota resultante es 452,27. Cambiando los tres argumentos puedes comparar al instante distintas combinaciones de monto, plazo e interés.

7. ¿Cómo llevo el control de préstamos con pagos diarios, semanales o quincenales en Excel?

Crea una columna con la frecuencia (diaria, semanal o quincenal) y adapta la tasa y el plazo a esa frecuencia antes de usar PAGO (PMT): la tasa va dividida entre los periodos del año y el plazo en número total de pagos. Por ejemplo, para pagos semanales divide la tasa anual entre 52 y multiplica los años por 52. El resto de la tabla se llena igual que en un préstamo mensual.

8. ¿Dónde descargo un control de préstamos y cobros por cuotas para Excel 2019?

Excel 2019 incluye plantillas propias en Archivo > Nuevo con el buscador "préstamo" o "amortización": se descargan directo desde Microsoft y funcionan en esa versión sin instalar nada extra. Si prefieres montarlo tú, basta con cinco columnas (pago, cuota, interés, capital y saldo) y la fórmula =-PAGO(tasa;plazo;monto) en la celda de la cuota.

Fuentes

  1. MicrosoftBUSCARV — documentación oficialconsultado el 12/10/2026
  2. MicrosoftPAGO — documentación oficialconsultado el 12/10/2026
  3. MicrosoftTabla dinámica — documentación oficialconsultado el 12/10/2026
  4. MicrosoftTabla de Excel (Dar formato como tabla) — documentación oficialconsultado el 12/10/2026
  5. MicrosoftDe Word a Excel — documentación oficialconsultado el 12/10/2026

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